REKLAMA
Hledat
Mapa cennemovitostí v ČR
estav.tvnový videoportál
Všechna témata

Jak se změnily hypotéky? A bude zákon regulující realitní makléře?

Vláda schválila zákon o realitním zprostředkování – platit by mohl od ledna 2020. Předčasné splacení hypotéky bude „za hubičku“. Jak tyto změny zahýbou s vývojem úrokových sazeb a pohne to i s cenami nemovitostí? Komentář realitního makléře Jakuba Žižky.
Zdroj: Fotolia.com - vchalup

Nový zákon o realitním zprostředkování

Ve sněmovně nyní leží návrh zákona o realitním zprostředkování, a pokud projde senátem a posvětí ho i prezident, mohl by začít platit již zkraje příštího roku.

Zákon by měl mimo jiné změnit dosavadní volnou živnost na živnost vázanou s požadavky na odbornou kvalifikaci, a to už prostřednictvím klasického vysokoškolského vzdělání či prokázáním znalostí v odborné kvalifikační zkoušce. Dále by pak zákon ukládal zprostředkovatelům povinné pojištění profesní odpovědnosti pro případ, že by svému klientovi způsobil škodu.

Jako hlavní nedostatek vnímám to, že bohužel neprošel původní návrh, který zakazoval realitním kancelářím poskytovat úschovu kupní ceny na svých provozních účtech. Tato praxe se ještě stále děje u mnoha, i těch větších, realitních kanceláří a jde o prosté hazardování s penězi klientů. Mnohé z kanceláří totiž poskytováním těchto úschov kryjí své finanční ztráty, a pokud by jim tuto praxi zákon zakázal, velmi pravděpodobně by museli svou činnost ukončit (mimo jiné za velkých peněžních ztrát klientů, kteří by na jejich účtech měli aktuálně uschované prostředky, ale to už je jiný příběh).

Prosazení legislativního rámce je rozhodně krok správným směrem. Na trhu je dostatek realitních makléřů, kteří všechna navrhovaná ustanovení již dávno splňují, na druhou stranu je tady ale také dostatek těch, kteří nikoliv. Nynější podobu zákona je ale třeba brát ještě s rezervou a nečekat, že se jím vše vyřeší. Osobně jsem ale optimistou v tom směru, že tímto zákonem bude položen pomyslný základní kámen, na kterém je možné následně stavět a udělat tak z realitního oboru konečně váženou profesi, tak jak je tomu na vyspělejších trzích.

Upřesnění pojmu v zákoně o hypotékách

Od prosince 2016 platí nový zákon o spotřebitelském úvěru, podle kterého si banky smějí účtovat za předčasné splacení hypotéky jen účelně vynaložené náklady. Doposud však nebylo přesně specifikováno, co účelně vynaložené náklady jsou, a tak si banky účtovali vše možné – například i ušlé úrokové výnosy. Nyní ČNB upřesnila, co je možné účtovat za předčasné splacení hypotéky. Podle stanoviska ČNB lze za „účelně vynaložené náklady“ považovat zejména administrativní náklady, jako jsou např. plat zaměstnance, poplatky za katastr nemovitostí, poštovné, náklady na tisk a kopírování dokumentů, telefonní poplatky či spotřebované kancelářské potřeby ad. Co je asi nejzásadnější, ČNB označila za nepřípustné počítat do těchto nákladů např. vyplacenou provizi zprostředkovateli hypotéky nebo ušlé výnosy z úroků.

Pro spotřebitele je to dobrá zpráva, jelikož předčasné splacení hypotéky ho vyjde řádově na stovky či tisíce korun místo dosavadních desítek tisíc. Banky se však dostávají do nevýhodného postavení, jelikož doposud to fungovalo tak, že banka půjčila klientovi za sjednaný úrok, sama si půjčila peníze za určitých podmínek a počítala, že klient u ní minimálně po dobu fixace úrokové sazby zůstane (a pokud ne, mohla si úroky do konce fixace nárokovat). Nyní však při změně situace na trhu kdy se například úrokové sazby po roce sníží, budou klienti pravděpodobně ihned po bance vyžadovat snížení úroků, jinak odejdou ke konkurenci.

Jaký lze očekávat dopad na trh? Ze strany bank bych očekával reakci ve formě zdražení úvěru především při jeho sjednávání, nebo i zvýšení úrokových sazeb.

Hypoteční úvěry a úrokové sazby

V letošním lednu bylo sjednáno nejméně úvěrů za posledních pět let a únor nebyl v tomto ohledu o moc lepší. Objem nových hypoték podle mne významně klesl ze tří důvodů.

  • Doznívá efekt předzásobení, který nastal na podzim roku 2018 po zpřísnění pravidel pro schvalování nových úvěrů, kdy si mnoho lidí požádalo o hypotéku ještě před zavedením nových pravidel a trh se na nějakou dobu vyčerpal.
  • Začátek roku není a nikdy nebýval sezonou hypoték, celkový počet i objem schválených úvěrů je na počátku roku vždy o něco nižší oproti ostatním měsícům
  • Průměrná úroková sazba v lednu po dlouhé době prolomila psychologickou hranici tří procent, což se jistě také podepsalo na chuti lidí půjčovat si na vlastní bydlení. Hypotéky se jim najednou zdají být drahé, a proto vyčkávají.

Do této chvíle se výše úrokové sazby relativně stabilizovala a další vývoj bude záležet na rozhodnutích ČNB. Snižování se očekávat vážně nedá, guvernér ČNB Jiří Rusnok odhaduje, že se v letošním roce bude její sazba zvyšovat až dvakrát. Záležet bude na rozhodnutích bankovní rady na pravidelných zasedání.

Vývoj cen nemovitostí

Na závěr bych se zaměřil na pravděpodobný vývoj cen nemovitostí v příštím období z mého pohledu. Růst cen nemovitostí již několik měsíců není ani zdaleka tak výrazný jako v předešlých letech. Zjednodušeně by se dalo říci, že ceny v poslední době kopírují inflační křivku. V příštích měsících budou ceny podle mne nadále stagnovat, v některých oblastech republiky dokonce mírně klesat. Problémem může být do budoucna to, že majitelé nemovitostí nadále očekávají stejné ceny, jaké byly na trhu např. před rokem. Počet poptávajících i kupní síla je však již nyní výrazně nižší, kupující mají možnost si vybírat z výrazně většího množství nemovitostí a toto bude mít dříve či později za následek pokles cen.

Ing. Jakub Žižka

Realitní makléř a manažer realitního týmu. Od roku 2013 působí pod hlavičkou realitní sítě RE/MAX, v níž patří dlouhodobě k nejúspěšnějším makléřům České republiky. Byl vyhlášen jako nejlépe klientsky hodnocený realitní makléř společnosti RE/MAX Alfa a je držitelem elitního ocenění 100% club, udělovaného nejlepším realitním makléřům bez ohledu na státní příslušnost. Své poznatky uveřejňuje i na webové stránce www.jakubzizka.cz.

Sdílet / hodnotit tento článek

Přečtěte si více k tématu Reality

Zdroj: AdobeStock.com - bullrun

Datové schránky do každého SVJ a bytového družstva. Jaké jsou výhody a nevýhody

Klasické poštovní i e-mailové schránky pomalu ale jistě nahrazují schránky datové. Pro fyzické osoby jejich zřízení zatím nebude povinné, nově se však bez nich neobejdou společenství vlastníků (SVJ). Poslanecká sněmovna totiž schválila novelu zákona č. 300/2008 Sb., o elektronických úkonech a autorizované konverzi…

Zdroj: AdobeStock.com - iryna

Smlouvy o dílo ve stavebnictví očima právníků: pět nejčastějších chyb objednatelů

Jakých chyb se nejčastěji dopouští objednatelé staveb? Dejte si pozor na tyto zásadní. Smlouva o dílo sice dle zákona může být ústní, ale u staveb lze doporučit písemnou formu. Porušuje-li zhotovitel své povinnosti, oznamte mu to písemně. Nepodceňujte důležitost předávacího protokolu a vady vytkněte bez zbytečného…

Ilustrační obrázek, Zdroj: fotolia

Přísnější dohled nad krátkodobými pronájmy pro turisty chce i Evropská komise

Evropská komise (EK) dnes představila návrh nařízení, které má vnést větší transparentnost do sféry krátkodobých pronájmů na platformách, jako je Airbnb. Pro provozovatele těchto webů i poskytovatele ubytování by nařízení vytvořilo nové požadavky ohledně sdílení dat s úřady a v upravené formě také se statistiky. Tyto…

Ilustrační obrázek, bytový dům, Zdroj: Fotolia, mimacz

Průměrná cena staršího bytu v ČR znovu klesla, rostou nájmy

Průměrná cena staršího bytu v Česku zaznamenala další pokles. Ve třetím čtvrtletí se dal starší byt pořídit průměrně za 84.782 korun za metr čtvereční, mezičtvrtletně o 4,5 procenta levněji. Rostou nájmy, které stouply meziročně o 14 procent. Vyplývá to ze studie realitní skupiny European Housing Services (EHS),…

Liberec, ilustrační obrázek, Zdroj: fotolia, frank

Další průmyslový areál v Liberci se promění v rezidenční čtvrť s 300 byty

Další průmyslový areál v Liberci se promění v rezidenční čtvrť. Zahrada Gallas vznikne na místě někdejší textilky v liberecké části Františkov a do tří let nabídne přes 300 bytů. Developer v příštím týdnu položí základní kámen a už teď je třetina bytů první etapy rezervovaná. Nová čtvrť je projektem společností Coop…