Financování stavby - hypotéka

Nejběžnějším způsobem financování stavby domu zůstává i nadále hypotéka. Informace o tomto druhu dlohodobé půjčky nebo o jeho kombinovatelnosti se stavebním spořením se hodí vždy. V dnešní kapitole Vás seznámíme s nezbytnými údaji, které by měl znát každý, kdo se rozhodne o hypotéku požádat.

Hypotéka

Nejběžnějším způsobem financování bydlení je v současnosti hypotéka. Jde vlastně o dlouhodobou účelovou půjčku, kterou jde v některých případech výhodně kombinovat právě se stavebním spořením. Rozhodujícím kritériem pro to, zda vám banka hypoteční úvěr poskytne, je schopnost úvěr zajistit (ručit nemovitostí) a schopnost úvěr splácet (prokázání dostatečně vysokého příjmu).

Většina bank poskytuje hypotéku od 70 % do 100 % odhadní ceny zastavené nemovitosti. Ideální je tedy disponovat nemovitostí v potřebné odhadní ceně. Většinou však budete chtít ručit nemovitostí, na kterou si berete hypotéku. Nezbytnou podmínkou pak je, aby tato nemovitost byla v osobním vlastnictví. Je-li stávající majitel nemovitosti (prodávající) ochoten převést vlastnické právo nebo zapsat zástavní právo ve prospěch banky před převodem finančních prostředků, neměli byste mít s bankou žádné problémy. V opačném případě, nebo v případě novostavby, vám banka nabídne tzv. předhypoteční úvěr. Banka obvykle požaduje jeho zajištění ručením třetí osoby nebo zástavním právem k pohledávce. Nevýhodou předhypotečního úvěru je fakt, že je úročen vyšší úrokovou sazbou. Je však dobrým dočasným řešením.

Pro posouzení vaší schopnosti splácet úvěr bude bráno v úvahu nejen hledisko předpokládané výše měsíčních splátek, ale i výše vašich běžných výdajů na domácnost, případně dalších závazků, které musíte současně splácet. Výši výdajů na domácnost banky stanovují podle svých interních vzorců a výše se tak mohou značně lišit. Proto pokud s žádostí neuspějete u jedné konkrétní banky, zkuste to jinde.

K vyřízení žádosti o hypotéku budete potřebovat doklady: osobní a občanský průkaz, rodný list či jiný identifikační doklad žadatele, manžela(ky) žadatele a spolužadatele, doklady potvrzující vaše příjmy z potvrzení o pracovním příjmu ze závislé činnosti (obvykle za poslední dvě roční zdaňovací období a výše průměrného měsíčního příjmu za poslední tři kalendářní měsíce), daňové přiznání, živnostenské nebo jiné oprávnění (u osoby samostatně výdělečně činné), doklady týkající se předmětné nemovitosti - odhad ceny nemovitosti, kupní smlouvu či smlouvu o smlouvě budoucí kupní. V případě, kdy stavíte novostavbu nebo rekonstruujete plány nemovitosti, stavební povolení a soupis rozpočtových nákladů stavby. Poslední skupinou jsou doklady zajišťovací k výpis z katastru nemovitostí, nabývací titul nemovitosti (kupní smlouva, kolaudační rozhodnutí), snímek z katastrální mapy, smlouva o pojištění zastavované nemovitosti proti živelným a jiným rizikům a doklad o jejím zaplacení.

Podmínky i ceny hypoték na trhu se vyvíjejí v čase a liší se u jednotlivých bank. Vždy je tedy dobré aktuálně porovnat nabízené produkty. Aktuální data s možností okamžitého srovnání najdete např. na stránkách serveru finance.cz v rubrice "Najdi nejlepší hypoteční úvěr".